數(shù)字金融的崛起讓投資觸手可及 ——AI 投顧一鍵生成組合、區(qū)塊鏈支付秒級到賬，但創(chuàng)新浪潮中風險也在升級：

1、AI 詐騙新變種：不法分子用換臉技術(shù)偽造親友視頻求助轉(zhuǎn)賬，或合成 “金融專家” 推薦虛假項目，僅北京地區(qū)就有多起類似案件發(fā)生。更有甚者利用語音合成模擬客戶聲音，企圖繞過金融機構(gòu)審批流程。

2、虛擬貨幣***：“鑫慷嘉” 平臺以 “穩(wěn)定幣出入金、原油投資保底” 為噱頭，許諾日利率 1.7%，通過層級拉新設置 “司令員” 等職位誘騙資金，***終提現(xiàn)通道關(guān)閉，涉案金額巨大。這類平臺多操控交易行情，用戶資金實則進入 “黑盒” 運作。

3、概念炒作陷阱：借 “元宇宙”“云養(yǎng)殖” 等熱點包裝非法集資，宣稱 “邊玩游戲邊賺錢”，實則是換湯不換藥的資金盤模式。

為應對新型風險，監(jiān)管層與金融機構(gòu)已布下 “防護網(wǎng)”：

1、政策新動向：監(jiān)管部門明確虛擬貨幣相關(guān)業(yè)務屬非法金融活動，近期將集中解讀證券期貨領(lǐng)域科技監(jiān)管新規(guī)，***規(guī)范 AI 在投資咨詢中的應用邊界。

2、AI 反欺詐實踐：金融機構(gòu)已構(gòu)建 “事前預警 - 事中攔截 - 事后追溯” 體系，通過多因素認證（指紋 + 人臉 + 驗證碼）、圖像識別識破換臉攻擊，用知識圖譜追蹤團伙欺詐線索。

1、身份核驗要 “多重”：接到視頻轉(zhuǎn)賬求助，務必回撥電話或當面核實，AI 換臉可通過細節(jié)動作破綻識別。

2、高收益要 “打問號”：宣稱 “保本高息”“短期回本” 的項目必是陷阱，虛擬貨幣交易十有九騙。

3、平臺資質(zhì)要 “查官方”：通過金融監(jiān)管總局官網(wǎng)或官方小程序查詢機構(gòu)資質(zhì)，拒絕在無名 APP、私人鏈接上投資。

4、個人信息要 “鎖嚴實”：不隨意泄露身份證、銀行卡信息，避免在非正規(guī)平臺授權(quán)生物識別數(shù)據(jù)。

5、遇可疑要 “敢舉報”：發(fā)現(xiàn)疑似詐騙可撥打 12386 證監(jiān)會服務熱線，或通過交易所舉報平臺反映。